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珠海农商银行金贝壳•天天明珠理财产品2025年半年度报告
2025-08-11
产品管理人：珠海农村商业银行股份有限公司
产品托管人：招商银行股份有限公司广州分行
产品外包服务机构：招商银行股份有限公司
发布时间：2025年8月11日
1 重要提示
产品管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用产品资产，但不保证产品一定盈利。
产品的过往业绩并不代表其未来表现。投资有风险，投资者在作出投资决策前应仔细阅读本产品的产品说明书。
本报告期自2025年1月1日起至6月30日止。
2 产品概况
产品名称 | 珠海农商银行金贝壳·天天明珠理财产品 |
产品编码 | 06000520200428105 |
全国银行业理财信息登记系统编码 | C1210120000076 投资者可依据该登记编码在中国理财网（www.chinawealth.com.cn）上查询产品信息 |
产品类型 | 开放式净值型 |
投资性质 | 固定收益类 |
发行方式 | 公募 |
产品风险等级 | R1级（低风险等级） |
适合客户 | 适合机构投资者及风险评估类型为保守型、稳健型、平衡型、进取型和投机型的个人投资者 |
报告期末产品份额总额 | 500648683.56 |
收益类型 | 非保本浮动收益型 |
产品单位净值披露 | 本产品采用1.00元固定单位净值交易 |
3 产品净值及收益表现
截至2025年6月30日，本产品规模500,648,683.56份， 产品份额净值为1.0000，报告期内累计派发份额分红4722358.46元。报告期末产品资产净值为500,648,683.56元。
4 投资组合报告
4.1 报告期末产品资产组合情况
序号 | 资产种类 |
穿透前 |
穿透后
| ||
金额（元） | 占产品总资产的比例（%） | 金额（元） | 占产品总资产的比例（%） | ||
1 | 现金及银行存款 | 2626043.63 | 0.49 | 9512221.76 |
1.76 |
2 | 同业存单 | 297642693.30 | 55.12 | 297642693.30 |
55.12 |
3 | 债券 | 127090621.07 | 23.53 | 127090621.07 |
23.53 |
4 | 公募基金 | 0 | 0 | 0 | 0 |
5 | 买入返售金融资产 | 0 | 0 | 105825523.15 |
19.59 |
6 | 资产管理产品 | 112661053.29 | 20.86 | 0 | 0 |
7 | 非标准化债权类资产 | 0 | 0 | 0 | 0 |
8 | 其他资产 | 0 | 0 | 0 | 0 |
合计 |
540020411.29
| 100.00 |
540071059.28
| 100.00 | |
4.2 报告期末前十大资产投资明细
序号 | 资产名称 | 金额（元） | 占产品资产净值比例（%） |
1 | 中诚信托-嘉信47号 | 112661053.29 | 22.5 |
2 | 24重庆银行CD052 | 39891638.59 | 7.97 |
3 | 25桂林银行CD061 | 39727338.76 | 7.94 |
4 | 25东莞农村商业银行CD071 | 29802870.37 | 5.95 |
5 | 24珠海华润银行CD104 | 29759328.35 | 5.94 |
6 | 25广东南海农商行CD032 | 29724776.01 | 5.94 |
7 | 25九江银行CD060 | 29568532.79 | 5.91 |
8 | 22农发06 | 20471441.62 | 4.09 |
9 | 25江苏江南农村商业银行CD010 | 19977095.94 | 3.99 |
10 | 25厦门银行CD003 | 19815833.40 | 3.96 |
4.3 报告期末投资组合流动性风险分析
报告期末本产品的杠杆水平为107.86%，符合本产品杠杆比例的要求。
本报告期末，债券占资产净值比例为25.39%，其中利率债占资产净值6.11%，为资产组合提供了充足的流动性，能够满足产品日常的流动性安排，有效抵御市场流动性冲击；资产以AAA存单为主，在满足资产组合有充足流动性的条件下，较大程度地提高资产组合的投资收益率。
5 投资账户信息
序号 | 账户类型 | 账号 | 账户名称 |
1 | 托管账户 | 755915145410911 | 珠海农村商业银行股份有限公司-珠海农商银行金贝壳天天明珠理财产品 |
6 前十名投资者情况
序号 | 前十名投资者类别 | 持有份额 | 占总份额比例(%) |
1 | 机构客户 | 12904697.79 | 2.58 |
2 | 个人客户 | 10053055.96 | 2.01 |
3 | 机构客户 | 6662742.56 | 1.33 |
4 | 机构客户 | 6050187.86 | 1.21 |
5 | 个人客户 | 6038830.28 | 1.21 |
6 | 个人客户 | 5999517.78 | 1.20 |
7 | 机构客户 | 5502619.45 | 1.10 |
8 | 个人客户 | 5350807.75 | 1.07 |
9 | 个人客户 | 5155731.87 | 1.03 |
10 | 机构客户 | 5058827.79 | 1.01 |
7 托管人报告
招商银行具备完善的公司治理结构、内部稽核监控制度和风险控制制度，在对珠海农商银行金贝壳?天天理财产品托管的过程中，严格遵守有关法律法规、托管协议的规定，尽职尽责地履行托管义务并安全保管托管资产。
8 开放式产品份额变动
单位：份
报告期期初产品份额总额 | 444757899.80 |
报告期期间产品总申购份额[1] | 1006817558.00 |
报告期期间产品总赎回份额 | 955649132.70 |
报告期期末产品份额总额 | 500648683.56 |
[1]总申购份额含红利再投、转换入份额。